Как улучшить кредитный рейтинг и почему досрочное погашение кредитов — тревожный знак для банков и МФО.
Банки с легкостью дают кредиты тем, кто периодически берет займы и вносит платежи вовремя. Полное отсутствие кредитов за долгий период, как и регулярное досрочное погашение — не лучшие показатели для банковской оценки. Причина проста: финансовое поведение такого заемщика сложно предсказать.
Кредитная история бывает разного качества — плохая, средняя, хорошая, безупречная. Это отражает скоринговый балл, то есть оценка, которую дают банки на основании кредитной истории и социально-демографических данных.
Что дает высокий скоринговый балл:
1. Повышается вероятность одобрения кредита;
2. Клиентам с хорошей финансовой репутацией банки могут одобрять крупные суммы и предлагать более выгодные проценты по кредиту.
Где узнать кредитную историю и кредитный рейтинг?
В России работают несколько бюро кредитных историй (БКИ). Одни из самых крупных — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и бюро «Эквифакс». Чтобы запросить свою историю, понадобится паспорт и заявление.
Также можно проверить историю онлайн. Например, на сайте Equifax.ru после регистрации и подтверждения личности можно заказать свою кредитную историю (один раз в год — бесплатно).
Как увеличить кредитный рейтинг
— Брать небольшие кредиты их гасить их вовремя. Например, можно оформить заем в МФО или купить в кредит что-то из бытовой техники.
— Не следует забывать о своевременной оплате услуг ЖКХ и других обязательных платежей. Если взыскание дошло до суда, информация передается в БКИ. Задолженности перед МФО тоже попадают в историю.
— Закройте все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь. Банки рассматривают карты с крупным лимитом как одобренные кредиты.
— Не подавайте несколько заявок одновременно. Кредиторы решат, что у вас финансовые проблемы.
— Не стремитесь погашать кредиты и займы раньше срока. Это нейтральный фактор, он не ухудшает и не улучшает вашу историю. Но увидев, что предыдущий заем или кредит вы погасили досрочно, финансовая организация может отказать. Досрочное погашение для банка означает упущенную прибыль — ему выгоднее вообще не выдать кредит, чем лишиться процентов и понести издержки. Иногда банки даже вносят «досрочников» в «черный список».
